重庆收账公司​民间借贷分批还款，是“先本”仍是“先息”？

重庆收账公司民间借贷分批还款，是“先本”仍是“先息”？

 底子案情

2020年夏天，周某为扩大生产运营规模向朋友刘某告贷。基于朋友间的信赖，刘某很快容许了。并自2020年6月至12月间分多次累计向周某转账130万元。同年11月，两头补签《告贷合同》，约好告贷期限自2020年11月23日起至2021年11月21日止，年利率24%，对应年利息31.2万元。签约当日，周某出具收条，确认收到上述告贷。

 可是，因运营不及预期，周某资金周转继续紧张，他开始了零零散散地还款，从2020年12月至2024年9月，周某通过微信、银行转账等方式，累计向刘某支付了37笔款项，累计98.8万元。尔后，两头就该笔还款应优先冲抵本金仍是利息、以及约好利率是否合法产生争议。

 刘某以为，所还款项尚不足以覆盖按年利率24%核算的利息，更未触及本金；周某则以为，自己已偿还近百万元，债务应明显减少，且原约好利率过高。

 因洽谈无果，刘某将周某诉至柳江区人民法院，央求判令其偿还告贷本金130万元及相应利息

 法院审理

 法院审理以为，依据两头当事人的陈述及提交的依据，可以确定原告刘某与被告周某存在合法有效的民间借贷联系。两头当事人在《告贷合同》中未清晰约好偿还本金和利息的先后次第，亦未约好在借期内阻止提早还本及提早还本的违约责任，依据《中华人民共和国民法典》第五百六十一条，告贷到期后，周某所还款项应先行清偿结束当时法令保护的尚欠敷衍利息总和，剩余部分可以冲抵本金，即先息后本。又依据《最高人民法院关于审理民间借贷案子适用法令若干问题的规则（2020年第2次批改）》第二十五、第二十八条，《告贷合同》约好的年利率24%已超过合同成立时一年期告贷商场报价利率四倍，故刘某只能以合同成立时即2020年11月24日（LPR）的四倍（即年利率3.85%的四倍）向周某建议利息。经分段核算，法院断定周某向刘某偿还告贷本金903877.61元，并以此为基数支付剩余的利息。

 刘某不服一审断定，向柳州市中级人民法院提起上诉。柳州市中级人民法院经审理后维持原判。

 法官说法

 在民间借贷案子中，经常出现分批还款时先还本金仍是利息的问题。若借贷两头在借单、告贷合同或其他书面文件中清晰约好了还款次第，则按当事人之间的约好；若未约好还款次第，依据法令规则是按照先偿还利息，后偿还本金的规则进行冲抵的。

 法条链接

 《中华人民共和国民法典》

 第五百六十一条 债务人在实施主债务外还应当支付利息和实现债务的有关费用，其给付不足以清偿悉数债务的，除当事人还有约好外，应当按照下列次第实施：（一）实现债务的有关费用；（二）利息；（三）主债务。

 最高人民法院关于审理民间借贷案子适用法令若干问题的规则（2020年第2次批改）》

 第二十五条 出借人央求告贷人按照合同约好利率支付利息的，人民法院应予支撑，可是两头约好的利率超过合同成立时一年期告贷商场报价利率四倍的除外。

前款所称“一年期告贷商场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期告贷商场报价利率。

 第二十八条 借贷两头未约好逾期利率的，出借人可以借期内利率向告贷人建议支付资金占用期间利息；既未约好逾期利率，也未约好借期内利率的，出借人可建议告贷人自逾期还款之日起参照当时一年期告贷商场报价利率标准核算的利息承担逾期还款违约责任。

本文由重庆收账公司整理